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Fip Corse: Arnaque ou opportunité ?



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Réduction d’impôt importante, défiscalisation ou encore dispositif fiscal... Autant de mots qui résonnent comme une alerte pour bon nombre de personnes.


Quel est le principe du Fip Corse ?
Quels en sont les avantages et inconvénients ?
Que penser, est-ce une arnaque ou une vraie opportunité ?

Nous vous proposons un retour en détail sur cette solution d'investissement, en évoquant tous les points, positifs et négatifs.

 

Remarque : La loi de finance sur le passage au prélèvement à la source ne change absolument les conditions d'investissement dans un Fip Corse.

La réduction d'impôt sur le revenu est inchangée: vous pouvez donc défiscaliser dans la limite de 4 560€ pour une personne seule et 9 120€ pour un couple.




La reduction d impot est de 38% lors d'une souscription de Fip CorseCette defiscalisation est-elle une arnaque ou une opportunité ? Que penser des Fip Corse ?


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Principe du Fip Corse et réduction d’impôt

 

Nous passerons rapidement sur le principe du Fip Corse que vous pouvez retrouver ici.


Au delà d'une réduction d’impôt importante , ce fond d'investissement de proximité à pour but de participer au développement des sociétés en Corse.


En échange d'une réduction d'impôt conséquente (38% de réduction d’impôt) les gérants doivent investir au minimum 70% du capital dans des PME Corse.

Ainsi, lorsque vous souscrivez, les sociétés de gestion choisissent des entreprises non cotées locales pour y investir après un long procédé de sélection.


Attention car la fiscalité avantageuse du Fip Corse ne doit pas vous faire perdre de vue les contraintes de ce type d'investissement.

 




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Avantages et inconvenients du Fip Corse

Comme pour tout investissement dans un Fip, il y a des avantages et inconvénients. Quels sont-ils ?



Les principaux avantages sont:

  • Réduction d'impot
  • Développement de l'économie française et Corse plus particulièrement
  • Soutien aux entreprises qui se developpent: Start-up et/ou ré-investissement

Les inconvénients sont majoritairement au nombre de deux:

  • Blocage des fonds ( 5 ans minimum)
  • Risque de perte en capital

Les autres risques liés à un investissement dans cette solution de diversification et de défiscalisation sont entre autre :

  • le risque lié à la sélection des entreprises (le secteur ou, la société, choisi peut ne pas être le plus performant) ,
  • le risque de taux (sur la partie obligataire des fonds),
  • le risque action (une baisse de la valeur de la société entrainnera une baisse de la valeur liquidative du fonds commun de placement)

 







Alors arnaque ? Opportunité ? Que penser ?

La principale question à se poser, est donc de savoir si on peut trouver des Fip Corse limitant les inconvénients tout en conservant les avantages.

En clair, est-ce que vous serez gagnant avec la réduction d'impot ou est-ce que le fonds vous fera perdre une partie de votre capital.

 

Alors arnaque ? Opportunité ? Que penser ?

CA DÉPEND !


En effet, le principe du Fip Corse reste exactement le même et personne ne peut proposer une réduction d'impot et échapper totalement aux inconvénients.

Il faut donc choisir scrupuleusement son partenaire lorsqu'on investi dans cette solutino.

 

En effet, on s'apperçoit qu'en fonction des sociétés de gesiton, on observe des disparités très importantes dans les rendements sur 8 ans: de -20% pour les moins bons et jusqu'à +15% pour les meilleurs Fip Corse...


La différence de rendement entre les fonds d'investissement de proximité est énorme et mérite donc que l'on s'attache particulièrement à la société de gestion.

 

Nous avons donc opté pour ne sélectionner que les meilleures sociétés de gestion sans tenir compte des avantages fiscaux du Fip Corse qui sont identiques, quel que soit le fonds choisi.




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Quel Fip Corse choisir ?

Comme nous venons de le voir, le choix de la bonne société de gestion est primordial.

C'est pourquoi, nous avons choisi de travailler avec les 3 meilleures sociétés de gestion.

Pour faire notre choix avant de vous proposer des Fip Corse, nous avons regarder:


- Les performances passées des précédents (même si elles ne présagent pas des performances futures, elles demeurent un bon indicateur de la méthode de sélection des équipes de gestion)


- L'expérience des gestionnaires (l'ile de beauté est clairement un territoire "particulier" et il est nécessaire d'avoir des investisseurs en fonds commun de placement expérimentés)


- La solidité de la société dépositaire (c'est la banque auprès vous aurez un compte titre et auprès de laquelle vos parts seront détenues)


- La durée moyenne de blocage des précédents fonds (cette durée varie d'une société de gestion à une autre. Elle révèle cependant de la bonne qualité à anticiper des gestionnaires et de leur juste appréciation du business plan initial).


Alors, quel Fip Corse choisir ?

 







Alimea, Neoveris, Vatel Capital, autre ?

 

Pour ces 3 fonds, Alimea, Neoveris et Kallisté Capital, on retrouve une expérience forte en matière de Fip Corse.

 


En effet, pour chaque nouveau Fonds d'investissement de proximité, les sociétés de gestion ont des émissaires effectuant des voyages répétés en Corse.


Que ce soit CPG pour Alimea,ACG Management pour Neoveris ou Vatel Capital pour Kallisté Capital, elles ont toutes les 3 de solides implantations locales et une excellente connaissance des sociétés.

Elles sont donc parfaitement au fait des nouveaux projets novateurs et porteurs de plus values.


Nous avons donc, naturellement décidé de travaillé avec ces trois "références".


Si Alimea propose des frais de gestions réduits par rapport aux deux autres, il s'agit d'une jeune société dynamique.

De plus, pour 2018, le CPG propose de rester sur le même 2017 et permet ainsi à chaque investisseur de bénéficier d'une année de blcoage des fonds en moins et d'avoir moins frais.

De plus, les investissements ayant déjà commencé, il est possible de se rendre compte de la stratégie d'investissement de la société de gestion.

 


Neoveris et Kallisté Capital sont des fonds plus anciens et plus importants.

Les sociétés de gestion sont respectivement ACG Management et Vatel Capital.

La différence entre les deux se fait de façon historique de part leur localisation: ACG Management est une société Marseillaise alors que Vatel Capital est une société Parisienne.

 

Malgré l'expérience et les performances de certains fonds, cela reste un placement à risques.




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Quel rendement pour un Fip Corse ?

Lorsque vous souscrivez à un Fip Corse, vous pouvez vous attendre à un rendement différent en fonction de la société de gestion.


Il faut toujours garder à l'esprit que ce type de placement représente un risque de perte en capital.


Au regard des performances passées et en fonction des sociétés, les Fip Corse proposés ont des performances allant de -5% à +15% sur la durée de blocage des fonds, c'est à dire sur leur période de vie.
D'une manière générale, il ne faut pas s'attendre à un rendement très important, en général on récupère sa "mise de départ".

Si l'on considère la réduction d'impôt de 38% lors de la souscription, alors vous serez gagnant avec une souscription de Fip Corse.

 


Si vous choisissez bien votre société de gestion, nous pensons que le Fip Corse représente une opportunité.

 


Attention cependant, cette solution doit rester une diversificationn de votre patrimoine  !